天天财经讯，7月10日，国家金融监督管理总局上海监管局公布行政处罚信息，中银消费金融有限公司（下称中银消金）因“员工行为管理严重违反审慎经营规则”，被罚款50万元。

针对这一员工管理引发的违规事项，7月9日，国家金融监管总局发布了一张针对消费金融公司员工的罚单，时任中银消费金融重庆区域中心职员万意，因对中银消金员工行为管理严重违反审慎经营规则负有直接责任，被禁止从事银行工作五年。

针对上述罚单，中银消金回应媒体称，2019年发生了前员工个人的违法案件，该案已经法院刑事判决。针对暴露出的员工行为管理不到位的问题，公司已第一时间立查立改，同时汲取经验教训持续加强内控体系建设。

严监管要求下，消费金融领域罚单同样呈现“双罚”特征。对于从业机构展业过程中出现的违规，对违规行为负有主要责任的管理人员或公司负责人往往会被要求承担连带责任，但处罚决定往往以警告、罚款为主。而本张罚单中直接被禁业的处罚，在过往消费金融罚单中并不常见。

梳理来看，今年内共5家消费金融公司被监管处罚，处罚金额合计605万元。虽然罚单数量不多，但四张均为百万级罚单，单张罚单的罚金明显增加。对比来看，上一年共7家消费金融公司被处罚，合计罚没369万元。

值得关注的是，年内过半数消费金融罚单均涉及贷前、贷后管理薄弱的问题，这也是近年部分消费金融公司的“通病”。处罚事由覆盖贷前调查不尽职、贷后管理不到位、贷款资金被挪用等。

公开资料显示，中银消金成立于2010年6月，是首批开业的四家消费金融公司之一，也是上海第一家消费金融公司。该公司初始注册资本为5亿元，经过两轮增资，目前注册资本为15.14亿元，前三大股东为中国银行、百联集团和上海陆家嘴金融发展有限公司，持股比例分别为42.8%、22.08%、13.44%；其余股东为中银信用卡（国际）有限公司、深圳市博德创新投资有限公司、北京红杉盛远管理咨询有限公司。

中银消金目前以线上贷款为主，2023年末线上贷款余额449.59亿元，较上年末增长39.24%，占总贷款比重为62.49%。线下业务占比逐渐下滑，2023年线下贷款余额为265.89亿元，占总贷款比重37.51%，而2021年时中银消金线下贷款占比可以达到64%。

中银消金的线上业务主要依靠几家互联网平台获客，其与蚂蚁消金、美团、字节、360四家平台合作的贷款余额分别为102亿元、117亿元、55亿元、85亿元，合计359亿元，占线上贷款比重为79%，占总贷款比重也超过一半，约为50.07%。

去年中银消金出现了增收不增利的情况，2023年实现营业收入78.56亿元，同比增长16.24%；实现净利润5.37亿元，同比减少15.03%。

资产质量上，2023年中银消费金融不良贷款规模24.95亿元，较去年年末增加7.67亿元；不良贷款率3.47%，较去年同期上升0.69个百分点。