天天财经讯，中国工商银行股份有限公司（下称工商银行 601398.SH）的2025年首张罚单来了。

1月15日，国家金融监督管理总局官网披露上海金融监管局开具的（沪金罚决字〔2025〕1-5号）罚单，剑指一家财险公司、两家国有大行和两名相关负责人。其中，工商银行私人银行部被罚款950万元，为公布的所有罚单里被罚金额最高的。

具体来看，工商银行私人银行部涉及的主要违法违规行为有11项：

股权投资母基金业务未制定管理制度、未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财业务未进行独立尽职调查与风险评估、理财资金违规投资于高风险金融产品、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规用于归还本行贷款、理财投资合作机构名单制管理严重违反审慎经营规则、投资审查程序严重违反审慎经营规则、理财投资业务管理体系严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则。

欧阳至伟（时任工商银行私人银行部理财产品部兼投资管理部副总经理），因“投资审查程序严重违反审慎经营规则、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规投资于高风险金融产品”，被警告并罚款7万元。

私人银行部面向高净值人群，往往服务的是财富金字塔顶端的人群。据官网显示，2008年3月27日，工商银行在上海召开了私人银行业务启动仪式，正式向社会公众推出私人银行服务。据介绍，工商银行私人银行业务是该行为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供的以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务。

据工商银行2024年半年报，截至当年6月末，该行私人银行客户29.6万户，比上年末增加3.3万户，增长12.6%；管理资产3.41万亿元，增加3436亿元，增长11.2%。

工商银行私人银行部上一次被罚可追溯到2021年5月10日，被罚事由显示因其“2018年12月，该单位部分理财产品交易存在利益输送”，被责令改正并处罚款50万元。

回顾2024年全年，据金融行业合规管理数据服务商极客合规在《极客洞察2024年度银行监管处罚分析报告》中的数据显示，2024年金融监管总局系统、中国人民银行与外管局网站公示的银行业罚单共计5536张，而2022年和2023年这项数据费分别为6876张、7284张。

从罚没金额看，2024年度银行罚没金额为18.3亿元，同比降低45%。2023年为33.02亿元、2022年为24.05亿元。从罚没金额来看，农商行被罚没4.63亿元，国有银行被罚没3.50亿元，股份制银行被罚没3.25亿元，村镇银行被罚没1.67亿元，农信社被罚没1.09亿元。

2024年内，有5家银行单次被罚金额达到1000万以上，其中工商银行上海分行因“理财资金违规投资结构化债券”等问题遭1050万罚款。

同花顺iFinD数据显示，以披露日期为准，2025年刚过去半个月，我国金融机构就收到国家金融监督管理总局、央行、外汇管理局和证监会开出的罚单283张。其中商业银行罚单136张，保险公司罚单79张，证券公司罚单13张，其他机构罚单55张。从金额来看，283张罚单罚金合计1.08亿元，其中金额最高的一张罚单即为上述工商银行私人银行部的罚单。

合规管理是金融机构稳健经营、高质量发展的关键要素，也是健全公司治理结构、提高防范化解重大风险能力的迫切需要。工商银行曾在2024年半年报“内部控制与操作风险”中表态，“积极加强合规文化建设，持续优化合规治理架构，强化合规风险一道防线履职，深入推进合规经理机制建设，建立健全合规管理各项制度……加大合规资源保障，强化关键岗位合规人员准入管理，开展常态化、系统化和多样化的合规培训。”

日前，金融监管总局召开2025年监管工作会议，为2025年的监管工作“划重点”。按照会议要求，金融监管总局将坚持问题导向不断增强监管质效。包括：持续提升监管能力，加强风险监测预警，做实差异化监管。做实央地协同机制，加强横向部门联动，强化监管整体合力。

在金融监管部门对金融领域合规管理的需求日益紧迫、要求不断趋严的情况下，机构也应自律自查，完善风险内控体制机制，加强自身的合规经营意识。

业绩方面，工商银行面临一定的经营压力。截至2024年三季度末，该行实现营业收入6264.22亿元，同比下降3.82%；实现归属于母公司股东净利润2690.25亿元，同比增长0.13%。就营收来看，前三季度实现利息净收入4767.32亿元，下降4.94%；年化净利息收益率1.43%，与上半年持平；非利息收入1496.90亿元，下降0.03%。

2024年前三季度，工商银行年化平均总资产回报率0.78%，年化加权平均净资产收益率9.77%，分别下降0.08和0.79个百分点。

据财报披露，2022年-2023年，工商银行的营业收入为8757.34亿元、8430.7亿元，分别同比下降7.11%和3.73%。而净利润连续两年仅呈个位数增长，为3621.1亿元、3651.16亿元，分别同比增长3.40%和0.83%。

目前已有招商银行、中信银行和兴业银行发布了2024年度业绩快报，作为“宇宙行”的工商银行去年全年的表现如何值得期待。