天天财经讯，近日，云南红塔银行股份有限公司（下称红塔银行）因“三宗罪”收到了来自国家金融监督管理总局玉溪监管分局的罚单。

罚单显示，红塔银行的主要违法违规事实有：贷款管理不审慎，信贷资金被挪作竞标保证金和土地出让金；贷前调查不尽职，贷款用途不真实；同业投资管理不审慎，置换他行不合规贷款。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，红塔银行被罚款合计90万元，其中对总行罚款60万元，对分支机构罚款30万元。

同时，时任红塔银行楚雄分行副行长段继雄、时任红塔银行曲靖分行客户经理徐圣峰、时任红塔银行营业部公司与普惠金融业务部客户经理叶俊均受到警告。

公开资料显示，红塔银行前身为玉溪市商业银行，2015年在引入云南合和（集团）股份有限公司、中国烟草总公司云南省公司等企业法人投资入股后更名，成为中国烟草直属管理的城商行。

增资扩股后的红塔银行实施“产业银行+科技银行”双轮驱动发展战略，提出了建设“一流产业银行、特色首选银行、优势数字银行、梦想文化银行”四大目标。这里的产业指的便是烟草产业。

得益于背靠烟草产业，增资扩股后红塔银行曾经历一段较快发展期。数据显示，截至2016年底该行的资产总额为616.41亿元，较2015年的303.99亿元增长102.77%。2018年底该行的资产规模突破千亿，达1050.92亿元，并于2022年达到1519.23亿元。

不过据红塔银行2024年度同业存单发行计划披露，截至2023年末，该行资产总额1561.12亿元，较年初仅增长2.76%。具体来看，红塔银行2023年的贷款规模出现了缩水，各项贷款总额同比减少13.86亿元至659.03亿元，下降了2.06%。

报告期内，该行全年实现营业收入19.1亿元，同比下降15.93%，时隔两年再现负增长，也是近五年来最大降幅。实现净利润5.02亿元，较上年减少4.34亿元，降幅达到46.32%，几近腰斩，为五年来首次负增长。背靠烟草产业的红塔银行似乎遇到了发展瓶颈，对于业绩大幅下滑，红塔银行在年报中解释称，主要是受市场利率下行、实体经济需求不振、省内融资平台风险暴露等多方面影响。该行2023年末净息差仅为1.04%，较2022年末下降了0.16个百分点，息差下降造成利息收⼊减少0.88亿元。

资产质量方面，2021年-2023年红塔银行的不良率持续走高，分别为0.56%、0.96%、1.03%。该行在年报中表示，主要是受区域风险劣变和地方债务影响。

截至2023年末，该行不良贷款余额6.80亿元，较年初增加0.33亿元。批发与零售业是该行不良贷款的主要来源，新世纪评级曾指出，红塔银行针对烟草种植户的“香叶贷”由于前期投放及回收环节资金链未实现闭环管理，加之客户信用意识薄弱而出现一定比例的不良率。

此外红塔银行的资本充足率也出现下滑，由2022年末的15.35%下滑至14.15%，降幅为1.2个百分点。