天天财经讯，日前据证监会官网披露，农业银行陕西省分行及部分支行存在未注册取得基金从业资格的人员销售基金的问题，违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条第二款规定，被陕西证监局采取出具警示函的行政监管措施。

图源：证监会官网

农业银行并不是首次因销售人员不具备基金从业资格而被警示。陕西证监局处罚公告公示五天后，江苏监管局披露，农业银行仪征真州支行因该支行个别人员在销售基金时不具备基金从业资格，同样被出具警示函并要求限期整改并提交报告。

梳理各方公开信息，农业银行今年以来多次受到处罚，甚至近两个月内出现了多张百万级罚单。

内控风波再起

相关数据显示，金融机构今年第三季度共收到罚单1895张罚单，合计被罚没5.46亿元。从罚单数量看，第三季度农行的罚单数量最多，为34张。被罚较多的违法违规行为包括贷款“三查”不尽职/不到位、贷款调查不尽职/不审慎、贷后管理不到位、办理经常项目资金收付时未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查等。

图源：21世纪资管研究院

从罚款金额看，农业银行第三季度累计被罚1800万元，位居第二。

图源：21世纪资管研究院

而据此前同花顺iFinD数据显示，截至2024年上半年（以罚单公布时间为准），国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局共对371家银行业金融机构（不包含个人）开出944张罚单，累计罚没金额达7.28亿元。

在944张罚单中国有大行被开罚单156张，罚没金额1.53亿元，其中农业银行的罚没次数最多，达到60次；从罚款金额看，共计3049.53万元排名第二。

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上半年农业银行收到一个大额罚单：温州分行因“个人经营性贷款资金违规流入房地产市场”等八项违法违规行为，被国家金融监督管理总局温州监管分局罚款330万元。

而到了下半年，不论是大额罚单数量还是单张罚单金额，农业银行都打破“纪录”。

9月11日，福建省分行及其部分下辖分支机构“存在流动资金贷款内控管理不到位、违规设立存款考核指标”等11项违法违规事实，被处罚款430万元。

10月23日，白城分行因“制作虚假贷款资料，向不符合条件的借款人违规发放贷款；内控管理不到位，未能及时发现和制止员工违法犯罪行为”等，被罚款135万元。时任相关支行的科员、副行长、行长以及分行行长分别被处以不同期限的禁止从事银行业工作的处罚，分行行长更是被终身禁业。

10月30日，淮安分行因“以贷转存并以存单质押发放贷款”等违规行为，被罚款160万元。

11月1日，杭州分行因“存在客户经理与不法贷款中介合作开展贷款业务等行为”，被罚170万元。

需要注意的是，农业银行的内控问题不仅体现在基层分行的业务违规上，更体现在高层管理人员的频繁落马中。

今年已有9名高管“落马”

按照时间线，11月8日，河源分行原党委委员、副行长涂伟东涉嫌严重违纪违法，目前正接受中国农业银行广东省分行纪委纪律审查和河源市监委监察调查。

10月25日，深圳分行原巡视员傅思伟涉嫌严重违纪违法，目前正接受审查和调查。

10月23日，安徽省阜阳市分行机构业务部副总经理马利亚涉嫌严重违纪违法接受调查。公开资料显示，在2006年举办的首届农行青年风采大赛上，时任客户经理的马利亚凭借精湛的舞蹈技艺以一支孔雀舞包揽了五个大奖，从而红遍整个农行系统，被誉为“小杨丽萍”。她本人也因此被评为农业银行的形象代言人和“金穗卡”形象代言人，可谓是农业银行里的“明星”人物。

7月5日，农业银行原营销总监兼机构业务部总经理易映森涉嫌严重违纪违法接受调查。

7月4日，阿坝分行党委委员、副行长何勇涉嫌严重违纪违法接受调查。

7月3日，湖南省分行副巡视员蒋祁涉嫌严重违纪违法接受调查。

6月13日，河北省分行原高级专家宋雷涉嫌严重违纪违法接受调查。

5月17日，农业银行信用卡中心高级专家刘志鸿涉嫌严重违纪违法接受调查。另据媒体报道，农业银行信用卡中心一中层干部曾因受贿，于去年获刑八年半。

5月16日，已卸任七年的农业银行原党委委员、副行长楼文龙，涉嫌严重违纪违法接受调查。

多位高管频繁落马，一定程度上也反映出农业银行在高层管理层面可能存在某种制度缺失与监督失效。而高管的违规行为不仅损害了银行的声誉和形象，更可能引发一系列连锁反应，包括客户信任度下降以及业务合作受阻等，且高管的违规行为还可能对银行的战略决策、业务布局以及风险管理等方面产生深远影响，进而危及银行的长期发展。

业绩增长稳健三季度末营利双增

截至9月30日，农业银行资产总额约为43.55万亿元，比上年末增长9.23%。从业绩和业务的角度来看增长较为稳健。截至三季度末，该行实现营业收入5402.12亿元，同比增长1.29%。其中利息净收入4378亿元，同比增长1.0%；净息差1.45%，与上半年持平，延续企稳态势。实现归属于母公司股东净利润2143.72亿元，同比增长3.38%。

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第三季度，国有六大行净利均实现正增长，农业银行是六大行中净利润增长最快的银行之一。其第三季度净利润784.8亿元人民币，同比增长5.88%。其增长得益于其在农村金融和中小企业贷款领域的深耕，对“三农”领域的支持，在小微企业贷款方面的政策落实效果显著。

在资产质量方面，截至三季度末其不良贷款余额为3248.36亿元，比上年末增加240.76亿元；不良贷款率为1.32%，比上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率为302.36%，比上年末下降1.51个百分点。资本充足率为18.05%，其中核心一级资本充足率为11.42%。央行MPA评估连续10个季度保持A档。

整体来看农业银行业绩增长稳健，但合规文化建设、内部管理机制以及监督体系方面需要采取更加有效的措施。当前金融监管延续强监管、严监管的要求，强调“长牙带刺”、有棱有角，表明严格执法的决心。面对内控问题的挑战，农业银行还需进一步提升其内控水平，确保业务运营的稳健和可持续发展。