天天财经讯，7月22日早间，渤海银行股份有限公司（下称渤海银行）在港交所发布公告，称董事会已决议通过公开挂牌程序转让其依法享有的转让资产，并与最终受让方签订资产转让协议。

289亿元资产约打6折“甩卖”

公告内容显示，渤海银行拟向股东大会申请获取建议授权，在授权有效期内分批次完成资产转让。潜在受让方包括具有金融不良资产收购业务资质的公司，如中国信达资产管理股份有限公司、中国东方资产管理股份有限公司等，最终实益拥有人为财政部或相关独立第三方。

渤海银行表示，截至2023年12月31日，拟转让资产的本金金额约为256.05亿元，初步最低价总额不低于约176.72亿元。预计代价不低于约176.72亿元，转让资产本金及对应之利息等债权约289.65亿元，剔除已计提的减值准备后的债权净额约为215.5亿元。此次出售预计带来负面财务影响约为38.78亿元。

“所得资金将用于本行的一般性营运资金，旨在提升资产质量、降低资本占用、提升资本充足率和改善流动性。建议出售事项的理由及裨益在于改善资产质量，提高抗风险能力，增强公司治理水平，促进可持续发展。”

渤海银行并未将这笔资产称为“不良资产”，但分析这则公告看，该笔资产的账龄从1年之内到5年之外不等，转让起价约为6折，而且要求潜在受让方是中国信达等这类具有金融不良资产收购业务资质的公司。外界由此有声音认为，这笔资产大概率为“不良”。

渤海银行排名下降7个名次居股份制银行之首

渤海银行成立于2005年12月，总部位于天津，是十二家全国性股份制商业银行之一，该行于2020年7月16日在香港联合交易所上市。从渤海银行的股权结构看，前五大股东中除了排名第二的渣打银行（香港）有限公司外，其余四家股东均为国资背景。截至2022年末，该行已开设36家一级分行（包括直属分行），正式开业机构网点总数达到336家，基本完成全国主要省会及经济重要城市的战略布局。

就在上周（7月19日），渤海银行在官网挂出一则公告，将一次性公开选聘三名副行长分别负责批发业务、风险业务以及金融市场（资产负债及财务）业务。

具体来看，负责批发业务的副行长，需熟悉商业银行监管政策、批发银行业务管理体系、商业银行信贷管理及风险防控等业务知识。

负责风险业务的副行长需具有高度的风险责任意识、风险管控及化解不良资产能力，熟悉银行的风险控制流程，能够有效识别、评估、监控和处置银行所面临的风险，具备相应从业经历及处置重大风险事件的经验。

负责金融市场（资产负债及财务）业务的副行长需熟悉国内外金融市场形势、监管政策及银行的金融市场条线业务管理体系和业务经营模式，能够有效平衡资产负债项目的风险和收益，熟悉银行财务管理流程，具有相关领域的管理经验。

整体来看，渤海银行本次招聘主要有以下四方面的特点：

一是原则上年龄要求是“70后”，但特别优秀的可适当放宽年限。

二是对人员过往履历的来源限制相对较窄。除了相应的资历应较为接近匹配外（如曾担任政策性银行、国有控股大型银行主要业务部室及一级分行相当于副行级及以上职务层次），必须是中央金融监管部门级省级派出机构，政策性银行、国有控股大型银行，全国股份制银行及相当规模金融机构这三大类机构出身。

三是对文化程度要求相对不高、本科即可，同时没有规定高级职称要求。

最后，薪酬待遇可能相对略好。公告称“薪酬待遇参考市场同类可比人员薪酬水平，提供具有一定吸引力的薪酬待遇。”

渤海银行官网显示，目前，该行高管队伍为：董事长王锦虹、行长屈宏志，另外还有两名副行长。待成功招聘3名副行长后，渤海银行将迎来“一正五副”的高管格局。

业内人士认为，中小银行通过市场化方式引进银行高管有助于丰富银行高管人员的来源，优化高管人员结构组成，对改进提升银行经营管理有积极作用。

另外，根据近日英国《银行家》发布2024年度全球银行1000强榜单显示，国内银行共计143家入围，其中有68家排名较上年有所下降，具体包括5家股份制银行、42家城商行、21家农商行。

图源：新浪金融研究院根据公开信息整理

在股份制银行中，渤海银行下降7个名次，从上一年的第124名下降至第131名，高于华夏银行（下降3个名次）、恒丰银行（下降2个名次）、浦发银行及广发银行（均下降1个名次）这另外四家股份制银行。

客观而言，渤海银行近年来的整体经营状况并不乐观。

营收净利连续两年下滑

从年报看，该行去年实现营业收入249.97亿元，同比下降5.55%，连续三年下降；实现净利润为50.81亿元，同比下降16.81%，连续两年下降。此外渤海银行归属于本行股东的净利润也出现了16.81%的降幅，由上年同期的61.07亿元降至50.81亿元。归属于本行股东的净利润下降幅度较大，表明渤海银行报告期内的盈利能力有所减弱。

2023年，渤海银行利息净收入176.46亿元，比上年同比下降22.16%，在股份制银行中降幅最大。从财报数据来看，下降的原因一是贷款规模收缩，二是息差进一步收窄。

2023年，该行发放贷款和垫款平均余额9318.31亿元，同比下降2.99%，是唯一一家贷款余额水平下降的股份制银行。其中公司贷款和垫款、个人贷款、票据贴现全面收缩，平均余额分别同比下降0.45%、6.96%、3.49%。同时在发放贷款及垫款的平均收益率由4.90%降至4.70%的同步影响下，2023年渤海银行发放贷款和垫款利息收入438.21亿元，较上年下降6.82%。

报告期内，渤海银行净利差1.19%，比上年下降0.26个百分点，在内地上市银行中排名倒数，仅高于盛京银行及交通银行的1.14%；净利息收益率1.14%，比上年下降0.36个百分点，几乎处于同业尾部。这一数字与2020年2.35%的高点相比，降幅达到1.21%。

另一方面，该行付息负债平均成本率刚性上升，由上年的2.64%上升至2023年的2.71%。

不同于营业收入、净利润“双降”局面，渤海银行的资产总额、负债规模出现扩张。截至2023年末，渤海银行资产总额17327.34亿元，较上年末新增732.74亿元，增幅4.42%。负债总额16183.31亿元，较上年末新增688.22亿元，增幅4.44%。对于负债规模扩张，渤海银行表示“主要原因是吸收存款的增加带动了负债总额的增长”。

再看体现资产质量水平的不良贷款率等指标。同期内，该行不良贷款率为1.78%，较上年末上升0.02个百分点。显著高于国家金融监管总局发布的2023年末商业银行不良贷款率1.59%，且在股份制银行中处于高位平。不良贷款余额为165.58亿元，其中损失类贷款为54.55亿元。而前文提及的此次转让289.65亿元资产，远超已经认定的不良贷款总额。

押宝房地产使得渤海银行房地产业不良率上升。截至2023年末，该行房地产业不良贷款率为3.65%，同比增加0.78个百分点；不良贷款金额32.29亿元，较上年末增长21.55%，占该行不良贷款和垫款总额的31.00%，为该行所有行业之最。同时，渤海银行拨备覆盖率水平偏低：2020年-2023年该项指标分别为158.80%、135.63%、150.95%和156.94%，不仅低于上市银行平均水平，且逼近最低标准线。

资本充足方面，2023年渤海银行的资本充足率为11.58%、一级资本充足率为10.01%、核心一级资本充足率为8.17%，较上年末分别上升了0.08个、0.07个、0.11个百分点。

值得注意的是，渤海银行今年以来在不良资产的处置上“动作”频频。

今年1月，当时还退市的*ST泛海披露公告，渤海银行天津自由贸易试验区分行以金融借款合同纠纷为由，将泛海系相关公司起诉至法院，并提出财产保全，法院裁定冻结被申请人名下银行存款约20.2亿元或者查封、扣押其他等值财产。

3月8日，渤海银行一笔高达56亿元的信贷资产经现场招标方式转让，天津津融（天津唯一的地方AMC）以成交价约39.67亿元拿下，成交价约为7折。

3月11日，泰禾集团发布公告称，渤海银行与其金融借款纠纷案一审即将开庭，涉及金额约19.43亿元。此前，渤海银行成都、郑州、长沙、大连等分行还曾先后数百次起诉恒大集团。

从年报来看，截至2023年末，渤海银行作为原告或申请人且争议标的金额在3000万元人民币以上的案件共计108件，主要系主动进行的常规诉讼清收。在资产清收上动作不断，背后显然是渤海银行面临的业绩压力。

截至今年一季度末，渤海银行实现营业收入75.74亿元，实现净利润30.48亿元。同期内其资本充足率为11.77%，一级资本充足率为10.13%，核心一级资本充足率为8.34%。

内控薄弱违规频发

老将上任能否破局

国家金融监督管理总局公布的《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》中，股份制商业银行个人贷款业务投诉量的中位数为493件。其中渤海银行903件，占自身投诉总量的83.0%。

除此之外，渤海银行曾在两个月内被监管部门罚没超3300万元。去年2月，因存在贷款资金被挪用、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为，渤海银行总行及分行共计被罚款1660万元。一个月后，渤海银行又因为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等12项违法行为，被罚没1696.47万元。

更令人震惊的是，渤海银行还曾因擅自违规拨付商品房预售资金，被湖南省住建厅暂停资金监管合作关系。据湖南省住建厅2023年3月通报显示，2021年3月及7月，渤海银行株州分行违规擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目的重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，房屋逾期难交付，被责令返还相关资金但一直没有整改到位，直接被湖南省住建厅拉入黑名单。渤海银行长沙分行当时回复媒体称，通报涉及的是恒大地产的对公项目，此前恒大地产项目出现问题，其在渤海银行有资金监管账户，为了保证项目才对相关资金进行挪用，但没有及时归还，已在着手解决。

作为最年轻的股份行，正值“壮年”但发展却并非一帆风顺。去年以来，渤海银行从总部到地方支行在人事上进行了“大换血”。最受关注的是该行“老将”王锦虹去年7月18日出任董事长。

王锦虹出任新任掌门人已满一年，但摆在新班子面前的难题如故，老将上任能否让渤海银行破局，值得继续关注。