天天财经讯，在银行冲刺2024年开门红的最后时刻，新一轮存款利率下调于今天（12月22日）正式落地。

这是继今年6月和9月后，主要商业银行存款利率迎年内第三次下调。

20万元存三年利息将少1800元

12月21日，工商银行率先发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》，称为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，提升服务实体经济可持续性，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。

根据工行公布的挂牌利率调整情况，12月22日起，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

按照惯例，其他国有大行也会调整存款挂牌利率，主要股份制银行也将跟进调整。

目前，工行、农行、中行、建行等大行均自今日起下调人民币存款挂牌利率。其中一年期及以内整存整取定期存款挂牌利率下调0.1%，两年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.2%，三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.25%。

值得一提的是，调降后3年期定存挂牌利率跌破2%，从2.2%降至1.95%。另外，3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款挂牌利率调整后分别降为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、2.0%。

12月21日，多家国有大行三年期大额存单年化利率为2.65%，下调30BP后为2.35%，按20万元存三年算，则三年利息将少1800元。

中小银行将梯次跟进

2024年存款利率还有下行空间

与今年前两次存款利率调整相似，长期限存款利率的降幅最大。

以工行为例，三年期和五年期人民币定期存款利率今年累计下调了65个基点，今年6月8日，三年期和五年期人民币定期存款利率均下调了15个基点，分别至2.45%和2.50%；9月1日，三年期和五年期整存整取利率再下调25个基点，分别至2.2%和2.25%；12月22日再下调25个基点后，三年期和五年期人民币定期存款利率将分别降至1.95%和2%。

某银行业内人士认为，“当前银行净息差压力大，根据金融监管总局数据显示，2023年三季度末商业银行净息差为1.73%，创2010年以来新低。接下来金融政策继续要发力，进一步合理让利实体经济，银行充分挖掘存款利率市场化改革红利，合理降低存款利率，平衡好自身稳健经营与进一步让利支持实体经济，通过调降存款利率为贷款端进一步让利实体经济拓展空间。”据他预计银行存款利率下调，大行牵头，中小银行梯次跟进，有助于稳定存款市场秩序，让存款市场利率调降平稳有序。

根据以往下调存款利率“大行先行，中小银行跟进”的规律看，下一步股份制银行、城农商行等中小银行将跟进调整存款挂牌利率。此外存款利率的再度下行是否会带动贷款市场报价利率下调也值得关注。此轮存款利率下调一旦落地，将是存款利率市场化调整机制建立后，商业银行根据自身经营需要和市场形势做出的第四轮主动调整存款挂牌利率。

银行通过压降负债成本，可以为贷款端利率下行腾挪更多空间，从而实现中央经济工作会议提出的“促进社会综合融资成本稳中有降”。

不少专家分析预计，2024年存款利率还有进一步下行的空间。

存款利率的下调，尤其是长期限存款利率下调幅度更大，亦有推动企业居民扩大投资和消费的作用。招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，存款利率下降，将减少企业和居民存款利息，或在一定程度上推动企业和居民扩大投资和消费，有助于提振消费、扩大内需。

全文参考资料来源：证券时报、澎湃新闻、财联社等